Семь простых приемов оптимизации бизнес-процессов

Использование плана внутри компании: В зависимости от целей, для которых готовится бизнес-план, его конкретное содержание может варьироваться. Поэтому, еще до начала разработки бизнес-плана необходимо решить ряд важных вопросов. При составлении бизнес-плана должны учитываться все возможные препятствия при его осуществлении. Главным является четкое определение цели и задач проекта и возможности его реализации. После завершения работы над планом разработчикам необходимо посмотреть на него критически понятны ли основные положения, реален ли он , смоделировать возможные изменения в бизнесе оценить наилучший и наихудший сценарии развития ситуации , создать план на случай непредвиденных обстоятельств, сформировать план действий распределить обязанности, уточнить даты. является мощным средством моделирования и документирования бизнес-процессов.

7.3. Порядок построения модели бизнес правил в

Именно бизнес-процесс должен быть основным объектом при любой проверке СВК. Задача СВК — определить границы бизнес-процесса, его сильные и слабые стороны, а также способность профильных подразделений банка решать вопросы с возникновением риск-факторов процессов, в которых они участвуют. В большинстве случаев план проверок службы внутреннего контроля далее — СВК банка фокусируется на деятельности подразделений, в рамках которого исследуются соответствующие фрагменты бизнес-процессов.

При этом многие сотрудники СВК уверены, что в ходе таких проверок они анализируют весь бизнес-процесс, а не отдельную его часть. Результатом такого заблуждения становится тот факт, что многие риски попросту оказываются незамеченными, и банк терпит убытки, которые, на первый взгляд, напрямую не связаны с деятельностью банка. Отток клиентов, уход квалифицированного персонала, слабый спрос на банковские продукты и услуги, рост операционных расходов при действующем режиме экономии и прочие подобные проблемы, которые не пропадают при проведении таких точечных мероприятий, как, например, сокращение неэффективного персонала, введение нового программного обеспечения, реструктуризация точек продаж, являются реализовавшимися рисками неэффективных бизнес-процессов.

В статье представлены предложения по совершенствованию процесса услуг, центр кредитования, отдел дистанционного банковского обслуживания.

Носова, тудент кафедры прикладной информатики 2Магнитогорский Государственный Технический Университет им. Носова, кандидат педагогических наук доцент кафедры прикладной информатики Аннотация Предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков, конкурирующей по доходности и отвлечению ресурсов с такими операциями, как валютные, с ценными бумагами и другими. Именно от качественного кредитного портфеля банка зависят его ликвидность и платежеспособность, а значит и надежность для клиентов.

В этом и состоит причина пристального внимания к порядку ведения и бухгалтерскому учету кредитных операций. В настоящее время, все банковские отделения, при выдаче того или иного кредита, должны проверять всю предоставленную информацию о заемщике через другие банки, для того, чтобы отделы кредитования имели представление о том, может ли заемщик отдать ту или иную сумму денежных средств за определенный срок. И на основе этой информации, отделы кредитования делают выводы о платежеспособности клиента.

Передача бизнес-процессов кредитования на аутсорсинг Хоменко Е. В чем заключаются преимущества и недостатки взаимодействия с кредитным брокером и в рамках каких вариантов может быть организована работа с коллекторами? Кредиты являются основным источником дохода банка и в то же время служат источником главного банковского риска - кредитного.

Совершенствование отдельных этапов кредитного процесса снижает кредитный риск и повышает эффективность кредитования. Предложим несколько практических рекомендаций, которые позволят банку усовершенствовать бизнес-процессы кредитования.

Управление кредитным процессом включает: а) принятие решения о целесообразности руководством кредитного отдела и окончательное утверждение высшим аналитические таблицы, налоговые декларации; бизнес-планы и т. д. Реинжиниринг бизнес-процессов в процессе реструктуризации.

Тем самым подчеркивается необходимость не только поддержания стабильности, но и достижения устойчивого расширения развития кредитования, его ориентации на снижение риска и достижения высокой рентабельности — управления кредитным процессом. Говоря об управлении кредитованием, мы хотим подчеркнуть динамический и целенаправленный аспекты этого рода деятельности фирмы кредитной организации.

Не следует противопоставлять или разделять процессы организации и управления кредитным процессом. Действительно, организация деятельности работников отдельных структурных подразделений и звеньев фирмы кредитной организации является важнейшей функцией ее управления, поскольку установление и поддержание определенного порядка последовательности и времени выполнения кредитных операций и процедур невозможно без четкой координации и согласованности деятельности всех лиц, вовлеченных в кредитный процесс, т.

Вот почему, продолжая характеристику отдельных этапов процесса кредитования, следует обратить внимание на динамический и целенаправленный характер кредитной деятельности. Управление кредитным процессом включает: Проведение кредитного анализа и выбор приемлемого обеспечения позволяют принять обоснованное решение о предоставлении кредита или отказе от него. Положительное решение предполагает установление конкретных условий кредитной сделки:

Применение имитационного моделирования в реинжиниринге бизнес-процессов

Данный выбор обуславливается тем, что процессы, выполняемые данным отделом являются основными бизнес — процессами, и от результата и качества их выполнения напрямую зависит прибыльность банка в целом, так как сотрудники данного отдела работают с действующими и потенциальными клиентами банка. Именно в этом отделе принимаются все возможные заявки на банковские продукты, будь то ипотечный кредит, авто кредит, пластиковая карта или депозит. От того на сколько ответственно и добросовестно выполняют работу сотрудники данного отдела зависит мнение клиентов о самом банке, об имидже банка, и показывает основные конкурентные преимущества.

4) оптимизацию процесса распределения кредитных дел между работы специалистов кредитного отдела повышается одновременно с началом.

В интересах повышения эффективности бизнес-процессов кредитования Смирнов В интересах повышения эффективности бизнес-процессов кредитования Смирнов Е. Мировой опыт показывает, что для обеспечения конкурентоспособности коммерческий банк должен предлагать широкий ассортимент продуктов и использовать множество каналов их доставки потребителям. Прежде всего этим можно объяснить тот огромный интерес, который был проявлен российскими кредитными организациями к Международному форуму разработчиков интегрированных банковских систем, проведенному Ассоциацией российских банков при поддержке ЦБ РФ.

Ипотечному кредитованию - специализированные средства автоматизации Управляющий директор Дирекции решений для финансовых институтов Центра Финансовых Технологий ЦФТ Андрей Фомичев обратил внимание участников форума на то, что на сегодня число заемщиков, воспользовавшихся ипотечными программами банков, не превышает тыс.

Таким образом, ипотечное кредитование становится одним из наиболее перспективных и актуальных направлений банковского бизнеса. Все большее количество банков включает ипотечное кредитование в линейку предлагаемых продуктов. В связи с этим перед каждой финансовой организацией, планирующей развивать массовое ипотечное кредитование, неизбежно встает вопрос выбора наиболее эффективной операционной модели, методов ведения и поддержки бизнес-процессов, а также соответствующей информационной инфраструктуры - специальных средств автоматизации.

Задачи информационных систем для автоматизации банковского ипотечного кредитования многообразны. Прежде всего, это сокращение сроков и затрат на подготовку и выдачу ипотечных кредитов, формирование единой базы заемщиков и закладных, анализ получаемой информации, автоматизация работы со страховыми компаниями и просроченной задолженностью, с покупкой и продажей пулов кредитов, а также получение оперативной и управленческой отчетности по направлению ипотечного кредитования.

Со спецификой автоматизации ипотечного кредитования ЦФТ как компания, работающая в области технологического обеспечения банковского бизнеса, впервые столкнулся при реализации большого проекта в банке"ДельтаКредит". Проект предполагал комплексную автоматизацию кредитной организации:

Передача бизнес-процессов кредитования на аутсорсинг (Хоменко Е.Г.)

Регистрация запроса в бланке запроса. Внесение информации о завершении 4-го этапа процесса оформления кредита Контрольный пост Составление письма торговому представителю Администратор канцелярии На рисунке 5 показана графическая -схема усовершенствованного бизнес-процесса. После усовершенствования количество операций бизнес-процесса увеличилось. При этом бизнес-процесс стал управляемым. Когда звонил торговый представитель, он всегда мог узнать, на какой стадии оформления находится кредит.

Бизнес-процессы компании деятельности Отдел продаж. Анализ рынка. Отдел закупок. Подготовка. Отдел маркетинга .. кредитной заявки.

Процесс кредитования может быть разбит на пять укрупненных частей: В качестве исполнителей процесса кредитования задействуются работники бухгалтерии банка бухгалтер, главный бухгалтер и работники кредитного подразделения: На отдельных стадиях возникает необходимость анализа документов юристом. Каждому параметру присваивается балльная оценка, которая впоследствии анализируется. Данные анкет проверяются в личной беседе с заемщиком, по результатам которой выставляется итоговый балл.

Обязательно предоставляется ряд юридических документов, а именно: Прежде всего это кредитоспособность заемщика, его платежеспособность. Финансовая отчетность заемщика, как правило, предоставляется за последние три года и может включать различные отчетные формы баланс предприятия, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении наличности, так называемый .

Производится также предварительная оценка стоимости обеспечения. Данный этап представляется одним из самых значимых. На основании принятого решения выбираются метод кредитования и форма предоставления кредита, т. Предварительно согласовывается возможный срок кредита, а также определяется процентная ставка по кредиту и возможное вознаграждение в виде фиксированной суммы комиссии на покрытие операционных и иных расходов, связанных для банка с предоставлением кредита.

Процесс выдачи кредита можно условно разбить на две части: Кредитный договор должен отражать все характеристики выдаваемого кредита, а именно:

Отзывы о работе

Кроме того, доступна возможность дистанционного участия. К участию в круглом столе приглашаются: Данное решение предоставляет банкам новые возможности по упрощению процедуры обмена информацией с нотариальной палатой, исключая необходимость передачи информации на съемных носителях или электронной почтой.

Бизнес-процесс по оформлению кредита до реинжиниринга состоял из Специалист коммерческого отдела, занимающийся калькуляцией цен. 5.

Это объясняется тем, что перемещение документов является мероприятием, требующим больших затрат времени, и, после того как документы были переданы, необходимо подвести итоги административных операций по обработке. Существует также опасность того, что перемещение документов и проведение обработки где-то в другом месте может привести к возникновению ошибок. Иногда можно упростить маршрутизацию путем изменения последовательности мероприятий таким образом, чтобы снизить количество перемещений.

Это обычно снижает вероятность потери документа, а также снижает длительность цикла. Иногда результаты могут быть достигнуты изменением маршрута различных подпроцессов. К примеру, в крупной организации документы для обработки данных о недавно принятых на работу, продвижении, поощрении и платы за обучение следуют по маршруту, который проходит через шесть отделов: В большую части под процессов были вовлечены только один-два отдела.

Построение проекта схем индивидуальных маршрутов для каждого под процесса привело к снижению длительности цикла, так как для каждого под процесса документы стали пересылаться только в те отделы, которые их используют. Первоначальная информация о маршрутах документов получается при изучении заполненных схем документирования.

Основные стадии бизнес-процесса кредитования

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2. Получить минимальный комплект документов от клиента 2.

Маршрутизация административных бизнес-процессов . записи сальдо счетов отдела дебиторской задолженности, отдела кредитов. Баланс.

А что, если она не только не нужна, но даже вредна? Специалисты по бизнес-процессам на практике часто сталкиваются со следующими вопросами и проблемами: Трудности с назначением владельцев процессов, а после их назначения — конфликты между владельцами и руководителями структурных подразделений. Разные сотрудники по-разному идентифицируют границы процесса. Часто нет однозначного понимания, как строить иерархию и детализацию процессов, сколько должно быть уровней декомпозиции, как соотносить с нормативными документами.

Как обеспечить актуальность описания процессов. Споры по перечисленным вопросам не прекращаются. Множество работ посвящено тому, как надо описывать бизнес-процессы и как лучше это делать. Однако никто не ставит под сомнение саму целесообразность описания. Мало у кого возникают сомнения в правильности и полезности применения инструментов процессного управления, а многие специалисты считают, что без описанных процессов компания не может нормально работать.

Бизнес-процессы в банке. Описание, оптимизация, регламентация и управление

Василий Сергеевич, тема кредитного конвейера сегодня активно обсуждается в банковском сообществе. Как вы считаете, чем обоснована популярность таких решений? Дело не столько в популярности, сколько в реальной необходимости использования этих решений. Внедрение кредитного конвейера позволяет решить множество организационных проблем, автоматизировать и обеспечить прозрачность всех этапов работы кредитного отдела, включая прозрачность процедуры принятия решений, упростить процесс вывода на рынок новых кредитных продуктов, усовершенствовать систему риск-менеджмента и снизить операционные издержки, что отражается и на себестоимости конечного продукта, и на эффективности кредитной деятельности в целом.

Управление банковскими рисками, отдел, который проводит анализ . Рисунок 6 Процесс кредитования юридического лица. Итак.

Методика описания бизнес-процессов банка Сравнительный анализ описания бизнес-процессов на основе методики цепочек ценности и метода Проведем сравнительный анализ двух способов описания бизнес-процессов: Обсуждаются преимущества и недостатки указанных методов. Раскрываются некоторые практические аспекты применения методов при внедрении в компании процессного подхода к управлению. На рисунке показан фрагмент цепочки создания ценности. Схему цепочки создания ценности построить достаточно просто.

Фрагмент схемы цепочки создания ценности. По мере создания конечного продукта, каждое преобразование промежуточных продуктов осуществляется за счет определенного бизнес-процесса.

Кредитная фабрика в банке. Кредит за 15 минут с помощью Microsoft Dynamics. CRM для Банка